Tag: prowizja od banku - Kancelaria Prawna Certus

Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego

Jakub Piejak — Wed, 14 Feb 2024 12:56:27 +0000

W dniu 3 lipca 2023 r. Sąd Rejonowy w Śremie (sygn. akt I C 517/22), wydał wyrok na korzyść naszych Klientów, zasądzając kwotę ponad 8 tysięcy złotych od Santander Bank Polska S.A. Kwota ta stanowi zwrot prowizji pobranej przez bank za udzielenie kredytu hipotecznego. Kredytobiorcy, którzy spłacili kredyt hipoteczny przedterminowo, zwrócili się do banku o zwrot części prowizji. Pomimo odmowy banku, wytoczyliśmy powództwo w imieniu naszych Klientów. Sąd I instancji uwzględnił nasz pozew w całości.

Dodatkowo, w dniu 9 lutego 2024 r Sąd Okręgowy w Poznaniu (sygn. akt II Ca 2102/23), wydał wyrok oddalający apelację banku. W rezultacie sąd uznał, że naszym Klientom przysługuje zwrot prowizji w pełnej wysokości, przekraczający 8 tysięcy złotych. Łączna kwota przyznana przez sąd, wraz z odsetkami i kosztami procesu wynosi ponad 12 500 złotych.

Warto dochodzić swoich praw w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego. Banki często pobierają prowizje, które nie są zwracane w sytuacji przedterminowej spłaty kredytu. Nasze zwycięstwo w sądzie pokazuje, że istnieje możliwość skutecznego odzyskania nadpłaconych kwot.

Jeśli chcesz dowiedzieć się, czy masz podstawy do dochodzenia zwrotu prowizji, prześlij nam umowę kredytu na adres: bezodsetek@kancelaria-certus.pl celem bezpłatnej analizy prawnej. Dla naszych Klientów sprawność i skuteczność procesu są priorytetem, dlatego zapewniamy profesjonalne wsparcie na każdym etapie postępowania.

Autor: Jakub Piejak

Artykuł Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

UOKiK postawił zarzuty Santander Bank Polska

Jakub Piejak — Tue, 08 Nov 2022 09:26:02 +0000

Prezes UOKiK postawił bankowi Santander Bank Polska zarzuty stosowania praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentów.

Niedozwolona praktyka stosowana przez bank polega na odmowie konsumentom, którzy dokonali przedterminowej spłaty całości lub części kredytu hipotecznego, proporcjonalnego zwrotu części pobranych przez bank kosztów tego kredytu, w tym prowizji.

Uprawnienie konsumentów do rozliczenia kosztów kredytu hipotecznego

Rosnące stopy procentowe WIBOR, prowadzące w konsekwencji do wzrostu zobowiązań kredytobiorców wobec banków, są jedną z przyczyn, dla których konsumenci decydują się na wcześniejszą spłatę kredytów hipotecznych.

Konsumenci, którzy zawarli umowy kredytu hipotecznego po dniu 21 lipca 2017 r. oraz spłacili kredyt w całości przed wskazaną w umowie datą spłaty mogą domagać się od banku zwrotu części poniesionych kosztów kredytu, w tym:

prowizji nazywanej często opłatą za przygotowanie i zawarcie umowy;
innych poza odsetkowych kosztów kredytu, np. kosztów ubezpieczenia pobranych za cały okres kredytowania czy opłat za prowadzenie rachunku bankowego.

Dlaczego postawiono zarzuty Santander Bank Polska?

Decyzja Prezesa UOKiK jest efektem prowadzonego od maja 2022 r. postępowania wyjaśniającego wobec 17 banków, w tym Santander Bank Polska, odmawiających konsumentom zwrotu kosztów okołokredytowych przedterminowo spłaconych kredytów hipotecznych.

W wyniku przeprowadzonego postępowania ustalono, że mimo spływających do Santander Bank Polska reklamacji, w których kredytobiorcy domagali się rozliczenia kosztów kredytu hipotecznego w związku z jego przedterminową spłatą, bank negatywnie rozpatrywał żądania konsumentów i takie działanie uznane zostało przez Prezesa UOKiK za praktykę naruszającą zbiorowe interesy konsumentów.

Postępowanie wyjaśniające w sprawie odmowy rozliczenia kosztów kredytów hipotecznych nadal jest prowadzone wobec takich banków jak: ING Bank Śląski, Alior Bank, Bank Millennium, PKO Bank Polski, Banku Pekao, mBank, BOŚ, Bank Pocztowy czy Bank Handlowy w Warszawie.

W niedalekiej przyszłości można spodziewać się, że Prezes UOKiK postawi podobne zarzuty innym bankom odmawiającym konsumentom proporcjonalnego zwrotu kosztów kredytów hipotecznych.

Masz roszczenie o zwrot kosztów wcześniej spłaconego kredytu hipotecznego? Napisz do nas na adres: zwroty@kancelaria-certus.pl lub zadzwoń pod nr 730 307 301 – pomożemy Ci odzyskać nadpłacone koszty kredytu!

Kancelaria Prawna Certus reprezentuje konsumentów w sporach z bankami, w tym z Santander Bank Polska, zarówno na drodze reklamacyjnej jak i na drodze sądowej.

Autor tekstu: Jakub Piejak

Artykuł UOKiK postawił zarzuty Santander Bank Polska pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Wygrywamy z Santander Bank sprawę o zwrot prowizji z kredytu hipotecznego

Jakub Piejak — Wed, 25 May 2022 14:56:03 +0000

Mimo wielu wyroków na korzyść klientów, niektóre instytucje finansowe wciąż nie chcą dobrowolnie zwracać prowizji za wcześniejszą spłatę kredytów. Za nami kolejna wygrana sprawa – tym razem klient odzyskał ponad 10 tysięcy zł.

Sąd Okręgowy we Wrocławiu w wyroku z 16 maja 2022 oddalił apelację Santander Banku, złożoną od korzystnego dla naszego klienta wyroku Sądu I instancji. Wyrok dotyczył zwrotu prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego (sygn. akt II Ca 1946/21).

Kredytobiorca, reprezentowany przez naszą kancelarię, spłacił swój kredyt hipoteczny po niecałym roku, mimo iż został on udzielony przez bank na 360 miesięcy. W związku z tym, domagał się od banku zwrotu pobranej prowizji, proporcjonalnie do długości okresu korzystania z kapitału. Bank tego dobrowolnie nie uczynił.

Sądy obu instancji, tj. Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Krzyków, a następnie Sąd Okręgowy we Wrocławiu, uznały roszczenie naszego klienta w całości za zasadne i zasądziły od banku łącznie tytułem zwrotu prowizji, odsetek oraz kosztów procesu kwotę ponad 10 tys. zł.

Autor: Jakub Piejak

Artykuł Wygrywamy z Santander Bank sprawę o zwrot prowizji z kredytu hipotecznego pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Najnowsze orzecznictwo w sprawach zwrotów prowizji

Jakub Piejak — Tue, 27 Apr 2021 09:36:52 +0000

W ostatnim czasie sądy wydały kolejne korzystne dla konsumentów rozstrzygnięcia w sprawach dotyczących zwrotów prowizji bankowych. Przykładowo, wyrokiem z dnia 20 stycznia 2021 r., II Ca 1546/20, Sąd Okręgowy w Kielcach oddalił apelację banku od korzystnego dla konsumentów wyroku sądu I instancji zasądzającego zwrot prowizji. Sąd Okręgowy uznał wprost, że art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim należy interpretować tak, że konsumentowi, który wcześniej spłacił kredyt, należy się częściowy zwrot prowizji. Sąd powołał się przy tym na korzystny dla konsumentów w tym zakresie wyrok TSUE z dnia 11 września 2019 r.,C-383/18 oraz uchwałę Sądu Najwyższego z dnia 12 grudnia 2019 r., III CZP 45/19

Następnie, wyrokiem z dnia 4 marca 2021 r., III Ca 889/20, Sąd Okręgowy w Gliwicach, także uznał, że konsumentowi dokonującemu przedterminowej spłaty kredytu niewątpliwie przysługuje roszczenie o zwrot części pobranej przez bank prowizji. Wspomnianym wyrokiem Sąd Okręgowy oddalił apelację banku od korzystnego dla konsumentów wyroku sądu I instancji, którym zasądzono zwrot prowizji od banku.

Wyrokiem z dnia 23 marca 2021 r., II Ca 158/21, Sąd Okręgowy w Kielcach, podtrzymał dotychczasową korzystną dla konsumentów linię orzeczniczą i uznał, że konsumentowi należny jest zwrot części prowizji. Sąd Okręgowy w uzasadnieniu wspomnianego wyroku uznał ponadto, że wysokość prowizji do zwrotu powinna być ustalana proporcjonalnie do rzeczywistego okresu kredytowania. W tym przypadku Sąd Okręgowy także oddalił apelacją banku od wyroku sądu I instancji zasądzającego zwrot prowizji na rzecz konsumentów.

Reasumując, tak jak wcześniej przewidywano, orzecznictwo sądów powszechnych zgodne jest ze stanowiskiem zajętym przez TSUE w wyroku z dnia 11 września 2019 r., C-383/18. Oznacza to, że konsumenci wygrywają i będą wygrywać spory sądowe z bankami, w których domagają się zwrotów prowizji na podstawie art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim.

Spłaciłeś kredyt lub pożyczkę przed terminem?

Napisz do nas na adres: zwroty@kancelaria-certus.pl lub zadzwoń pod nr 730 307 301 i sprawdź jak w prosty sposób możesz odzyskać swoje pieniądze!

Autor tekstu: Jakub Piejak

Artykuł Najnowsze orzecznictwo w sprawach zwrotów prowizji pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Korzystne dla konsumentów wyroki w sprawach o zwrot prowizji

Jakub Piejak — Thu, 18 Feb 2021 14:15:11 +0000

Po wydaniu przez TSUE wyroku z dnia 11 września 2019 r. korzystnego dla konsumentów, którzy domagają się od banków zwrotów prowizji, przyszedł czas na działanie polskich sądów. Jeden z pierwszych po wrześniu 2019 r. wyroków wydał Sąd Okręgowy w Łodzi w dniu 12 listopada 2019 r., sygn. akt III Ca 1178/19, który uznał, że konsument dokonując przedterminowej spłaty kredytu ma prawo do zwrotu prowizji od banku.

Następnie, w uchwale z dnia 12 grudnia 2019 r., sygn. akt III CZP 45/19, Sąd Najwyższy zgodził się w całości z wyrokiem TSUE z dnia 11 września 2019 r. Ponadto, Sąd Najwyższy podkreślił, że polskie sądy zobowiązane są orzekać zgodnie ze stanowiskiem wyrażonym przez TSUE w sprawie uprawnienia konsumentów do zwrotów prowizji bankowych.

W kolejnym wyroku z dnia 4 grudnia 2020 r., sygn. akt II Ca 1246/20, Sąd Okręgowy w Poznaniu również uznał, że bank zobowiązany jest do zwrotów prowizji na rzecz konsumentów, którzy przedterminowo spłacili kredyty. Sąd Okręgowy w Poznaniu w uzasadnieniu wspomnianego wyroku podkreślił także, że orzekając w sprawach o zwrot prowizji polskie sądy powinny kierować się stanowiskiem TSUE wyrażonym w wyroku z dnia 11 września 2019 r.

Dodatkowo, w wyroku z dnia 4 grudnia 2020 r. Sąd Okręgowy w Poznaniu uznał, że wysokość prowizji zwracanej konsumentowi powinna być ustalana proporcjonalnie do okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy. Zgodnie z zaproponowanym przez Rzecznika Finansowego oraz Prezesa UOKiK wzorem, wysokość przysługującego konsumentowi zwrotu powinna być wyliczona w następujący sposób:

W ostatnim czasie nasza Kancelaria uzyskała korzystne dla konsumentów orzeczenia sądowe w sprawach o zwrot prowizji przeciwko Bankowi Handlowemu w Warszawie, który w dalszym ciągu odmawia konsumentom zwrotów prowizji na drodze polubownej. W wyniku działań Kancelarii wspomniany bank uregulował na rzecz naszych Klientów dochodzone w sądzie prowizje bankowe wraz z odsetkami.

Spłaciłeś kredyt lub pożyczkę przed terminem? Napisz do nas na adres: zwroty@kancelaria-certus.pl lub zadzwoń pod nr 730 307 301 i sprawdź jak w prosty sposób możesz odzyskać swoje pieniądze!

Autor tekstu: Jakub Piejak

Artykuł Korzystne dla konsumentów wyroki w sprawach o zwrot prowizji pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Różnice pomiędzy spłatą kredytu konsumpcyjnego a hipotecznego

Jakub Piejak — Wed, 23 Dec 2020 13:00:37 +0000

Wcześniejsza spłata całości kredytu konsumenckiego udzielonego po dniu 17 grudnia 2011 r. rodzi dla kredytodawcy obowiązek proporcjonalnego zwrotu części prowizji pobranej przy udzieleniu kredytu. Wspomniany obowiązek wynika wprost z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim odnoszącego się do kredytów lub pożyczek udzielanych konsumentom w wysokości nie większej niż 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w walucie obcej, które nie są zabezpieczone hipotecznie.

Natomiast wcześniejsza spłata całości kredytu hipotecznego udzielonego po dniu 21 lipca 2017 r. sprawia, że kredytodawca również jest zobowiązany do zwrotu części prowizji pobranej przy udzieleniu kredytu. Obowiązek taki wynika wprost z art. 39 ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, który odnosi się do zabezpieczonych hipotecznie kredytów lub pożyczek udzielanych konsumentom.

Większość banków oraz innych instytucji finansowych zwraca kredytobiorcom część prowizji przy wcześniejszej spłacie całości kredytu konsumenckiego. Kredytodawcy jednak bardzo często dokonują zwrotów dopiero po złożeniu reklamacji przez konsumenta, mimo że zgodnie z art. 52 ustawy o kredycie konsumenckim rozliczenie kosztów kredytu powinno nastąpić automatycznie w ciągu 14 dni od daty spłaty całości kredytu.

Banki odmawiają natomiast zwrotu części prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego powołując się na to, że prowizja jest w tym przypadku kosztem jednorazowym, niezwiązanym z długością okresu kredytowania. Z taką argumentacją kredytodawców nie można się zgodzić, gdyż prowizje pobierane przy kredytach hipotecznych nie różnią się niczym od prowizji pobieranych przy kredytach konsumenckich. W związku z tym, podobnie jak przy kredytach konsumenckich, także przy kredytach hipotecznych banki zobowiązane są do proporcjonalnego zwrotu prowizji przy wcześniejszej spłacie całości kredytu.

Spłaciłeś kredyt lub pożyczkę przed terminem? Napisz do nas na adres: zwroty@kancelaria-certus.pl lub zadzwoń pod nr ☎️ 730 307 301 i sprawdź jak w prosty sposób możesz odzyskać swoje pieniądze!

Autor tekstu: Jakub Piejak

Artykuł Różnice pomiędzy spłatą kredytu konsumpcyjnego a hipotecznego pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Obowiązek banku do rozliczenia z konsumentem

Kancelaria Certus — Wed, 28 Oct 2020 14:46:05 +0000

Wcześniejsza spłata całości kredytu konsumenckiego przed określoną w umowie datą spłaty ostatniej raty rodzi dla banku obowiązek rozliczenia kosztów kredytu, a także ewentualnych nadpłat kredytu. Bank nie może dokonać takiego rozliczenia w sposób dowolny, gdyż związany jest w tym zakresie przepisami ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.

Kredytodawca zobowiązany jest do rozliczenia, a więc do zwrotu na rzecz konsumenta wcześniej pobranych kosztów, w tym składki ubezpieczeniowej oraz prowizji, w terminie 14 dni od daty wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu. Termin ten jest dla banku wiążący w tym znaczeniu, że nie powinien być w umowie o kredyt konsumencki wydłużany, można go natomiast w umowie skrócić z korzyścią dla konsumenta.

Niewywiązanie się przez bank z obowiązku rozliczenia we wspomnianym terminie sprawia, że konsument może domagać się od banku zapłaty odsetek ustawowych za opóźnienie.

Artykuł Obowiązek banku do rozliczenia z konsumentem pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego oraz hipotecznego

Jakub Piejak — Thu, 15 Oct 2020 10:39:47 +0000

Kredyt konsumencki spłacić można w każdym czasie bez konieczności wcześniejszego informowania banku o zamiarze takiej spłaty. Co istotne, przy wcześniejszej spłacie kredytu w całości bank zobowiązany jest do rozliczenia, a więc zwrotu na rzecz konsumenta m. in. części pobranej prowizji w terminie 14 dni od dokonania spłaty.

Wcześniejsza spłata kredytu jest dla konsumenta niewątpliwie korzystna, gdyż pomniejszeniu ulegają koszty kredytu należne za okres, o który skrócono czas obowiązywania umowy. Chodzi tutaj w szczególności o odsetki, które bank pobrałby, gdyby okres kredytowania biegł nadal oraz o koszty, które konsument poniósł przed spłatą kredytu, a więc prowizja bankowa albo składka ubezpieczeniowa.

Uprawnienie konsumenta do spłaty całości zobowiązań wobec banku, a tym samym do zwrotu części kosztów kredytu, odnosi się także do kredytu hipotecznego. Kredyty hipoteczne opiewają z reguły na kwoty zdecydowanie wyższe, niż kredyty konsumenckie, warto więc wcześniej wystąpić do banku z wnioskiem o udzielenie informacji o kosztach wcześniejszej spłaty kredytu w całości.

Spłaciłeś kredyt lub pożyczkę przed terminem? Wypełnij formularz kontaktowy lub zadzwoń pod nr 730 307 301 i sprawdź jak w prosty sposób możesz odzyskać swoje pieniądze!

Autor tekstu: Jakub Piejak

Artykuł Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego oraz hipotecznego pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Zmiana stanowiska banków w sprawie zwrotów prowizji

Marzena Margol — Thu, 30 Jul 2020 13:39:13 +0000

Zauważyć można, że zmienia się stanowisko banków odnośnie możliwości zwrotu prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu konsumenckiego. Dotychczas większość z instytucji finansowych stała na stanowisku, że prowizja bankowa nie jest kosztem związanym z długością okresu kredytowania, a więc nie podlega zwrotowi przy szybszej spłacie kredytu.

Zmieniło się to w skutek interwencji organów państwowych, w tym Rzecznika Finansowego oraz Prezesa UOKiK, a także orzecznictwa, w tym orzeczenia TSUE z dnia 11 września 2019 r., sygn. akt C-383/18.

Część z banków nadal jednak wprowadza konsumentów w błąd i podaje w odpowiedzi na reklamację, że zwrot prowizji nie przysługuje, ponieważ kredyt został spłacony przed dniem 11 września 2019 r., w którym wydane zostało wspomniane, przełomowe orzeczenie TSUE.

Jest to nieprawda! gdyż uprawnienie do zwrotu prowizji wynika z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, który obowiązuje od dnia 18 grudnia 2011 r.

Spłaciłeś kredyt lub pożyczkę przed terminem? Zadzwoń pod nr +48 730 307 301 i sprawdź jak w prosty sposób możesz odzyskać swoje pieniądze!

Artykuł Zmiana stanowiska banków w sprawie zwrotów prowizji pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Spłata kredytu hipotecznego, a zwrot prowizji

Jakub Piejak — Thu, 02 Jul 2020 11:51:54 +0000

W ostatnim czasie niektóre z banków oraz instytucji finansowych pod wpływem orzecznictwa sądowego oraz stanowiska organów państwowych zmieniły na korzyść konsumentów podejście co do możliwości zwrotu prowizji bankowej przy wcześniejszej spłacie kredytu konsumenckiego.

Część z banków wprowadza jednak klientów w błąd sugerując, że zwrotowi nie podlega prowizja pobrana przy kredycie hipotecznym. Nie jest to prawdą! Zgodnie z art. 39 ustawy o kredycie konsumenckim przy wcześniejszej spłacie całości kredytu hipotecznego udzielonego konsumentowi od dnia 22.07.2017 r. – można ubiegać się o proporcjonalny zwrot kosztów kredytu, w szczególności prowizji za udzielenie kredytu.

Bank pobiera prowizję najczęściej przy zawarciu umowy, dlatego konsument może starać się o częściowy zwrot tej prowizji nawet gdy kredyt hipoteczny zostanie skonsolidowany albo gdy w trakcie trwania umowy kredytowej konsument sprzeda nieruchomość podmiotowi, który spłaci zobowiązania hipoteczne na rzecz banku.

Chcesz wiedzieć więcej? Zapraszam do kontaktu +48 730 307 301

Autor tekstu: Jakub Piejak

Artykuł Spłata kredytu hipotecznego, a zwrot prowizji pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.