Artykuł Nowy wyrok TSUE korzystny dla frankowicza pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Artykuł Wakacje kredytowe w 2024 r.: Ważne informacje dla kredytobiorców pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Artykuł Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Artykuł Wakacje kredytowe 2024: ulga dla Kredytobiorców pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Artykuł Nowelizacja ustawy o kredycie hipotecznym – ubezpieczenie pomostowe pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Artykuł Banki pod lupą UOKiK w sprawie wakacji kredytowych pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Kiedy złożyć wniosek o wakacje kredytowe

Start zgłoszeń o wakacje rusza w piątek, 29 lipca. Warto jednak się z tym pośpieszyć. Liczą się nie tylko terminy, ale nawet godzina złożenia wniosku. W przeciwnym wypadku może nam przepaść możliwość zawieszenia płatności w sierpniu.

Na czym polegają wakacje kredytowe?

Założeniem wakacji kredytowych jest przerwa w spłacie kredytu, aby móc “odetchnąć” finansowo. Rządowy projekt w praktyce pozwala na nawet osiem miesięcy bez spłaty rat:

• po dwa miesiące w trzecim i czwartym kwartale 2022 r. (począwszy od 1 sierpnia 2022 r.),
• po jednym miesiącu w każdym z czterech kwartałów roku 2023.

Zawieszone raty „przenoszą się” na koniec okresu kredytowania, czyli jeśli spłata kredytu pierwotnie miała zakończyć się w lutym 2044 r. to ostatnią ratę zapłacisz w październiku 2044 r.

Wniosek o wakacje kredytowe w banku

Przed złożeniem wniosku warto zapoznać się z zasadami panującymi w danym banku. Jak się okazuje, w niektórych bankach m.in. BNP Paribas, data złożenia wniosku jest istotna. Dlatego aby skutecznie zawiesić spłatę kredytu na dany miesiąc, trzeba złożyć wniosek najpóźniej w dniu płatności danej raty, konkretnie do godz. 19:00. Tylko wówczas bank nie pobierze raty.

Wakacje kredytowe – pigułka wiedzy

• dotyczą kredytów hipotecznych zawartych tylko w walucie PLN,
• dotyczą kredytów na własny cel mieszkaniowy – wyłączone są kredyty na mieszkania, które później są od razu wynajmowane,
• są nieopodatkowane
• dotyczą ośmiu rat kredytowych – po 2 raty na kwartał w 2022 r. i po 1 na kwartał w 2023 r.
• wnioski można składać online lub na papierze w oddziałach banku,
• warto wcześniej sprawdzić jak wygląda składanie wniosków w danym banku – w niektórych istotna jest nawet godzina ich złożenia,
• bank ma maksymalnie 21 dni na przesłanie nowego harmonogramu, ale sam fakt złożenia wniosku o wakacje kredytowe zawiesza obowiązek spłaty,
• bank wyliczy wysokość ubezpieczenia (nie jest zawieszone),
• informacja o wakacjach trafia do BIK, ale nie wpływa na tzw. scoring.

Podsumowując, z wakacji kredytowych warto skorzystać i przeczekać trudny okres. Dodatkowo z zaoszczędzonych środków można nadpłacić kredyt (sprawdź jak nadpłata wpłynie na kredyt w czasie wakacji kredytowych). Pozwoli nam to zmniejszyć wysokość całej raty albo skrócić okres kredytowania – oszczędność będzie bardzo wysoka.

Autor tekstu: r.pr. Angelika Sikora

Artykuł Wakacje kredytowe – na czym polegają i od kiedy można z nich skorzystać? pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Przejście na stałe oprocentowanie kredytu

Krok 1 – Złóż wniosek o zmianę stopy ze zmiennej na stałą.
Większość banków wymaga złożenia takiego wniosku w oddziale – niektóre z nich oferują również złożenie go zdalnie, bądź za pośrednictwem infolinii. W niektórych przypadkach, do rozpatrzenia wniosku potrzebne będzie dostarczenie do banku dodatkowych dokumentów np.: potwierdzających wysokość dochodów.

Krok 2 – Poczekaj na decyzję banku.
W zależności od banku, decyzje są podejmowane w różnym czasie. Niektóre banki oferują informację o podjętej decyzji niezwłocznie po złożeniu kompletu dokumentów.

Krok 3 – Podpisz aneks do umowy.
W aneksie określony będzie okres obowiązywania umowy oraz stałe oprocentowanie na jakie bank wyraził zgodę.

Powrót do zmiennego oprocentowania

Jeżeli zdecydujesz się na spłacanie kredytu ze stałym oprocentowaniem, musisz liczyć się z tym, iż przejście na zmienny procent możliwe będzie dopiero po upłynięciu umownego terminu. Jeżeli po okresie obowiązywania stałej stopy, będziesz chciał przejść na oprocentowanie zmiennie, zostanie ono ustalone zgodnie z wówczas obowiązującą stawką WIBOR. Chcąc przejść na stałe oprocentowanie upewnij się, czy spełniasz podstawowy warunek tj. czy kredyt został już wypłacony w całości (problem umów deweloperskich) oraz rozważ warunki na jakich zawarty ma być aneks do umowy.

Czy warto zmienić oprocentowanie kredytu na stałe?

W większości przypadków banki oferują przejście na stałe oprocentowanie na 5 albo 10 lat okresu kredytowania. Zważając na niepewną sytuację na arenie międzynarodowej oraz inflację spowodowaną kryzysem gospodarczym, powyższy okres wydaje się być optymalny dla ustabilizowania się warunków kredytowania. W naszej ocenie – decyzja o przejściu na stałe oprocentowanie jest opłacalna.

Autor tekstu: Aleksandra Warszewska

Artykuł Jak zmienić oprocentowanie kredytu na stałe? pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Restrukturyzacja kredytu, a wypowiedzenie umowy

Obecnie obowiązujące prawo kładzie nacisk na umożliwienie kredytobiorcy restrukturyzacji zadłużenia, czyli zmiany warunków aktualnego finansowania. Przykładowo może być to czasowe zawieszenie płatności rat lub zmniejszenie wysokości raty i wydłużenie okresu spłaty.

Dopiero w momencie, kiedy restrukturyzacja nie jest możliwa, bank może wypowiedzieć umowę kredytu. Sprawdźmy co o tym mówią przepisy prawa bankowego:

Art. 75c Wezwanie do dokonania spłaty; wniosek o restrukturyzację zadłużenia

1. Jeżeli kredytobiorca opóźnia się ze spłatą zobowiązania z tytułu udzielonego kredytu, bank wzywa go do dokonania spłaty, wyznaczając termin nie krótszy niż 14 dni roboczych.

2. W wezwaniu, o którym mowa w ust. 1, bank informuje kredytobiorcę o możliwości złożenia, w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia.

3. Bank powinien, na wniosek kredytobiorcy, umożliwić restrukturyzację zadłużenia poprzez zmianę określonych w umowie warunków lub terminów spłaty kredytu, jeżeli jest uzasadniona dokonaną przez bank oceną sytuacji finansowej i gospodarczej kredytobiorcy.

4. Restrukturyzacja, o której mowa w ust. 1, dokonywana jest na warunkach uzgodnionych przez bank i kredytobiorcę.

5. Bank, w przypadku odrzucenia wniosku kredytobiorcy o restrukturyzację zadłużenia, przekazuje kredytobiorcy, bez zbędnej zwłoki, szczegółowe wyjaśnienia, w formie pisemnej, dotyczące przyczyny odrzucenia wniosku o restrukturyzację.

6. Przepisy ust. 1-5 stosuje się odpowiednio do umów pożyczek pieniężnych.

Widzimy zatem, że przepisy przyznają kredytobiorcy uprawnienie do restrukturyzacji zadłużenia. Wypowiedzenie umowy kredytu lub pożyczki powinno być zatem ostatecznością.

Obowiązek poinformowania o restrukturyzacji zadłużenia

Wyroki sądów potwierdzają, że brak wypełnienia przez bank procedury z Art. 75c prawa bankowego skutkuje bezskutecznością wypowiedzenia. Innymi słowy, jeśli bank nie poinformował kredytobiorcy o możliwości restrukturyzacji zadłużenia, to nawet jeśli dokonał wypowiedzenia umowy kredytu, pozostaje ono nieważne!

Co istotne – analogiczne zapisy znajdują się w nowej ustawie o kredycie hipotecznym. Dodatkowo Sąd Najwyższy w jednym z orzeczeń wskazał, że niewielka zaległość w spłacie kredytu hipotecznego nie zawsze uzasadnia jego wypowiedzenia.

Bank wypowiedział umowę kredytu lub pożyczki?

Skontaktuj się z nami! Chętnie przeanalizujemy Twoją sytuację i postaramy się doprowadzić do restrukturyzacji Twojego zadłużenia, czyli do realizacji Twoich uprawnień.

Tel.: 512 466 221

Mail: certus@kancelaria-certus.pl

Pamiętaj! otrzymanie pisma z banku z oświadczeniem o wypowiedzeniu nie zawsze oznacza, że nie ma już ratunku, a wymarzona nieruchomość zostanie zlicytowana.

Autor – r.pr. Stefan Zimny

Artykuł Bank wypowiedział umowę kredytu. Co robić? pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.

Od 1 kwietnia 2021 r. w Sądzie Okręgowym w Warszawie powstał specjalny wydział ,,frankowy”, który obecnie liczy 12 sędziów, docelowo orzekać ma w nim 16 sędziów.

Zakładając, że w II kwartale br. wpłynie podobna ilość spraw co w I kwartale – tj. 6 tys., 1 sędzia w wydziale ,,frankowym” będzie miał do rozpoznania 500 spraw w swoim referacie. Zakładając kolejno, że III i IV kwartale będzie wpływała podobna ilość spraw – na jednego sędziego w III kwartałach przypadać będzie 1500 spraw!

Przy założeniu, że 1 sędzia w kwartale zakończy 500 spraw (kwartalny wpływ do referatu), przy założeniu 60 dni pracujących, musiałby wydawać w przybliżeniu 8,5 wyroków dziennie!

Wszystko powyższe przy założeniu utrzymania ilości spraw ,,frankowych” ma poziomie 6 tys. na kwartał.

W całym 2020 do SO w Warszawie oraz SO Warszawa Praga wpłynęło 16 531 (dane z Ministerstwa Sprawiedliwości), średnio w kwartale – 4 132 spraw.

Zatem w II, III i IV kwartale 2021 r. należy założyć przyrost ilości spraw ,,frankowych”, tym bardziej, że przed nami kolejne rozstrzygniecie TSUE oraz uchwała Sądu Najwyższego, która powinna ujednolicić orzecznictwo i w konsekwencji usprawnić postępowanie sądowe.

Posiadasz kredyt we frankach? Przekaż swoją umowę kredytową do bezpłatnej weryfikacji już teraz, aby wiedzieć się jak działać dalej. Odpowiemy na wszelkie Twoje pytania i wątpliwości dotyczące kredytu frankowego i procesu sądowego.

Zapraszamy do kontaktu z Kancelarią pod nr 730-307-301 lub napisz do nas na adres: franki@kancelaria-certus.pl

Artykuł Statystyki spraw frankowych – 2021 r. pochodzi z serwisu Kancelaria Prawna Certus.